В помощь предпринимателям – коммерческая ипотека для физических лиц

Собственное помещение для ведения своего бизнеса – это заветная мечта многих бизнесменов, но как же быть тем, у кого нет для его приобретения свободных средств. Тут на помощь могут придти различные банки, предлагающие разнообразные кредитные предложения. И даже самые бережливые и экономные, смогут найти для себя оптимальное кредитное предложение в Сбербанке.

 

Многие предприниматели задумываются над вопросом, где взять деньги, чтобы приобрести офис, нежилое помещение под магазин или склад. Потому что тратить деньги на их аренду зачастую нерентабельно. На этот случай Сбербанк предлагает коммерческую ипотеку для физических лиц.  Такой вид займа практикуют не многие банковские учреждения. Но у Сбербанка есть два предложения, ориентированных на предпринимателей и собственников малого бизнеса.

 

Первый ипотечный кредит, который мы рассмотрим, называется «Бизнес-недвижимость». Он предназначен для покупки недвижимого имущества. Получив займ на руки, предприниматель может приобрести:

 

Данная коммерческая ипотека для физических лиц характеризуется довольно долгими сроками выплаты кредита – от 1 месяца до 10 лет. Еще одним приятным моментом является предоставление займа под залог приобретаемого имущества. Так же залогом может выступать уже имеющееся в наличии недвижимое имущество. Кроме этого, следует отметить возможность покупки первичной недвижимости у застройщиков, которые строятся с участием денежных средств Сбербанка. Каковы же условия данной кредитной программы?

 

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке предоставляется гражданам только после тщательной проверки всех данных и выполнения ряда требований. Например, фирма или предприятие должно существовать на момент подачи заявления о кредите, не менее 6 месяцев. Сумма годового оборота не должна превышать 400 млн. рублей и владелец должен быть резидентом Российской Федерации.  Если ваша компания удовлетворяет всем этим условиям, то переходите к сбору документов, а именно регистрационные и учредительные документы физического лица, финансовая отчетность (налоговая декларация), паспорт, лицензия, документы по хозяйственной деятельности, анкета и пр. С полным списком документов ознакомиться можно на сайте банка.

 

Сумма кредита по данному займу может составлять от 150 тыс. рублей для лиц, занимающихся сельскохозяйственной деятельностью, и от 300 тыс. рублей для остальных предпринимателей. Следует учесть, что максимальная сумма, выданных на руки денег, зависит исключительного от финансового положения заемщика. Валюта кредита также различна евро, доллары, рубли. Минимальные процентные ставки соответственно 4,68%, 4,93%, 10,69%.

 

Вторая коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке называется «Экспресс-ипотека». Данная программа появилась сравнительно недавно – в начале 2013 года. Довольно рискованный вид кредита, нужно заметить. Приобрести на выданные деньги, можно тоже недвижимое имущество, перечень которого приводился ранее. Чем же отличается данный вид ипотеки от «Бизнес-недвижимости»?

 

Для начала можно обратить внимание на название и понять, что экспресс – это быстро, легко, доступно. То есть, быстрый срок рассмотрения вашей заявки и минимальный пакет документов – как в обычном кредите наличными. Но коммерческая ипотека для физических лиц – это не то же самое, что займ в 10 или 50 тыс. рублей. Итак, давайте подробней разберемся в условиях кредитования.

 

Займ предоставляется предпринимателям с годовым оборотом не более 60 млн. рублей, являющих резидентами РФ и при наличии соответствующих документов (со списком можно ознакомиться в отделение Сбербанка). Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – 10 млн. рублей на срок от полугода до 10 лет. Процентная ставка – 14,75%, в некоторых исключениях – 14,25%. Для сравнения – минимальная рублевая ставка в «Бизнес недвижимости» равна – 10,69%. На огромных суммах кредита разница в 4% довольно ощутима. Существует обязательный первоначальный взнос – 20% от стоимости, гораздо реже – 15%. В качестве обеспечения выступает не только залог покупаемой недвижимости, но и поручительство другого физического или юридического лица. 

 

В чем же преимущества данной коммерческой ипотеки для физических лиц в Сбербанке? Нужно отметить, отсутствие иного залога, кроме приобретаемой недвижимости и поручительства. Так же при выборе данного вида ипотечного кредитования можно быть уверенным в защите собственных средств от аферистов и мошенников - расчет происходит через индивидуальный сейф в банке. Еще одним преимуществом является отсутствие комиссий по кредиту и отсутствие дополнительного договора залога. 

 

В любом случае, какую бы ипотечную программу  вы бы не выбрали, можете быть уверенными, что более низких процентных ставок вы больше нигде не найдете. Но взамен вас ожидает большая бумажная волокита и долгий срок ожидания принятия решения банковским руководством.